С 1 сентября стало проще открыть счет в банке. Больше не надо представлять в банк свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, а сам счет можно открыть дистанционно. Такие новшества внесли федеральные законы от 03.07.16 № 241-ФЗ и от 23.06.16 № 191-ФЗ.
На практике открыть счет не так просто. По опыту коллег, которые недавно открывали новые счета для компании, во всех банках есть дополнительные требования. Банки ссылаются на свой любимый Федеральный закон от 07.08.01 № 115-ФЗ и Положение, которое утверждено Банком России 02.03.12 № 375-П.
Итак, дополнительные документы и информацию, которые запрашивает банк:

1. Договор аренды или выписка о праве собственности на офис
Это делается, для проверки достоверности юридического адреса, а именно является ли он массовым. Для этого нужно представить договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения и приложить к нему свидетельство или выписку о праве собственности. Помогут также платежные поручения, которые подтвердят расходы компании на оплату аренды.
2. Приказ о создании обособленного подразделения
Данное требование необходимо в случае сотрудничества компании с контрагентами из других городов, в которых у нее нет офисов.
Законодательство не запрещает компании открывать счета в других городах, если у нее там нет обособленных подразделений. Так что банк не вправе требовать, чтобы у компании был в городе допофис. Несмотря на это, когда его нет, компании часто получают отказы в открытии счета. Чтобы снизить риск отказа, представьте в банк документы, которые подтвердят, что у компании в этом городе есть контрагенты. Например, копии договоров, актов выполненных работ, выписки по расчетным счетам и др. Это подтвердит, что счет в другом городе необходим компании для реальной финансово-хозяйственной деятельности.
3. Рекомендательные письма от контрагентов клиентов этого же банка
Данное требование необходимо для проверки надежности и деловой репутации компании.
4. Документы, которые подтвердят реальность директора и главбуха
Данное требование необходимо для проверки репутации учредителя, является ли он массовым. Банкиры с подозрением относятся к учредителям, которые одновременно являются генеральным директором и главбухом компании. Такое совмещение не доказывает фиктивность деятельности компании и не редкость в небольших организациях.
Изучают банки и кредитные истории учредителей и гендиректоров. Если у кого-либо из участников общества или руководителя плохая кредитная история, банк может не открыть счет компании.