После выпуска ЦБ новой методички  банки стали придираться к определенным словам в назначении платежа. Подозревая во всем обналичку и другие незаконные сделки, специалисты банка требуют конкретные сведения о том, куда и с какой целью компания переводит деньги.

Вот некоторые примеры «запретных слов» в платежах:

«Агент» и любые слова содержащие в себе эти 5 букв банковская программа-робот отсеивает. Безопаснее будет избегать в формулировке назначения платежа этих слов, чтобы не тратить свое время на дальнейшее выяснение с банком.

«Обнал», «обналичивание», «обналичка» и т.д., такие платежи банк принимает как вывод денег из фирмы без налогов.

Перевод подотчетных на зарплатную карту сотрудника, особенно если в платежке фирма не сослалась на заявление от работника на перевод денег под отчет или приказ о командировке.

К переводам в почтовые отделения ЦБ так же относится настороженно. Банкиры подозревают фирму в недобросовестности, раз она арендует абонентский ящик (и не получает письма по юрадресу).

Выдача беспроцентных займов, особенно с суммой более 600 тыс. рублей. Банки предполагают, что через займы компания обналичивает деньги и просят пояснить экономический смысл сделки.

Возврат займа, так же покажется банкирам сомнительным, если до этого фирма не получала заемных средств. Специалисты банка называют это — схемой вывода денег из компании.

Перевод денег на личный счет ИП, банки находят в «личных тратах» ИП обналичку денег для дружественных компаний.

В случае «неверной» формулировки  банки могут запросить следующие документы:

  • документы, подтверждающие экономический смысл операции;
  • документы, подтверждающие адрес компании;
  • документы на имущество фирмы;
  • бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах;
  • сведения об открытых счетах в других банках;
  • документы, подтверждающие целевое использование подотчетных сумм, перечисленных на карты;
  • сведения о фактическом виде деятельности компании;
  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долгов;
  • карточки счетов 50,51,68,69;
  • платежки по налогам, взносам, декларации, расчеты по взносам с квитанциями или протоколами о принятии.

Не обосновывая детали своего платежа, вы рискуете попасть в реестр сомнительных клиентов и вовсе остаться без счета.